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2025年Covered CA 健保的主要變化包括：(09/30/2024 艾薇的整理更新)
Covered California 宣布了 2025 年承保年度的健康計劃和費率，初步加權平均費率上漲了 7.9%, 而牙科計劃的全州加權平均費率變化將為 1.55%
1. 增強型費用分擔減免計劃的擴展：收入超過聯邦貧困線（FPL）200%的加州居民將有資格參加無免賠額和降低自付費用的增強型銀級73計劃（Enhanced Silver 73 plan）。
2. 資金增加：用於增強型費用分擔減免計劃的州資金增加，這將進一步減少獲得醫療服務的財務障礙。
3. 更多居民享有更低的保費：預計近25%的現有受保者將享有零保費，近60%的受保者如果維持投保和收入水準不變，將看到他們的月保費有所減少。
這些變化旨在提高醫療負擔能力和擴大健康保險的可近性。
Source:
https://www.coveredca.com/newsroom/news-releases/2024/07/24/2025-rates-and-plans/
https://www.coveredca.com/newsroom/news-releases/2024/09/03/2025-dental-rates/
#HealthInsurance #CoveredCalifornia #IvyYangFinancial關心您
2024 個人健保更新資訊 (09/29/2023 艾薇的整理更新)
Covered California 是私人健康保險交易平台，通過平價醫療法案立法為廣大的個人和家庭所設立，該計劃允許加州居民購買符合您個人和家庭需求的優質健康保險計劃，也不會因您已有任何疾病或懷孕而拒絶您的承保，2024 又新增了數家保險公司, 更新時我們可以評估選用，如2023 您尚未加入者，也還可以運用特殊開放期進行申辦，相關細節可以再來電諮詢 Ivy。
以下是四個主要更新重點，包括有關承保商的資訊：
1. 2024年健康計畫和費率：2024年Covered California的健康計畫和費率已經發布，初步平均費率上漲了9.6％。 費率上漲的原因包括醫療保健利用率上升、藥房成本增加以及醫療保健行業的通貨膨脹壓力。 由於聯邦和州政府的財政支持，許多參保人在2024年將不會看到每月保費發生變化，甚至有些人可能會減少費用。 通貨膨脹減輕法案延長了補貼的有效期，將持續降低加州居民的醫療保險費用。 新的州立法支持將提供額外的補貼，幫助那些收入低於聯邦貧困水平250％的加州居民。
2. 新的共享成本計劃：新的共享成本計劃將提高白銀健康計劃的價值，將其提升到更高的保險覆蓋水平，從而減少了醫療費用。 所有三個白銀健康計劃 (cost-sharing reduction (CSR) plan)的免賠額將完全取消，從而降低了訪問醫療保健的財務障礙。 加州居民將受益於藥物成本的降低，以及初級保健、緊急護理和專科門診的藥費和醫生看診支付的降低。 近90％的Covered California參保人獲得財政援助，許多人每月支付的保險費用不到10美元。
3. 費率上漲控制：在過去五年中，Covered California透過穩定的註冊、強大的市場和積極與保險公司洽談，成功將年均費率上漲控制在僅3.6％，為加州個人市場提供了較低的 費率上漲水準
4. 增加的競爭和更多消費者選擇：Covered California的強大註冊人數以及全國最健康的消費者群體之一繼續吸引健康保險承保商，從而導致了市場競爭的增加，並為加州居民提供更多選擇。 2024年將有12家承保商在加州提供覆蓋，這意味著所有加州居民將能夠選擇至少兩家承保商，其中96％的人將有機會選擇三家或更多承保商，92％的人將有 四家或更多的承保人可供選擇。2024的承保公司變化整理如下：
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內陸帝國健康計劃（Inland Empire Health Plan）：作為全國十大最大的醫療補助健康計劃之一，為超過160萬居民提供服務。 該計劃將加入Covered California，開始在里弗賽德縣和聖貝納迪諾縣提供覆蓋，為當地居民增加了另一種選擇。
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Aetna CVS Health：這家承保人在2023年加入Covered California，計劃在明年擴展覆蓋範圍，將服務擴展到康特拉科斯塔縣和阿拉米達縣，為該地區的居民提供更多選擇。
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Health Net：Health Net計劃擴展到伊梅里爾縣，提供額外的HMO計劃，從而增加了加州居民在該地區的保險選擇。
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Oscar Health：儘管Oscar Health為加州的約31,000名參保人提供服務，但它宣布將在2024年退出加州市場，繼續執行在前幾年退出全國多個市場的計劃。 對於受保人來說，他們將有機會選擇新的計劃或選擇在相同金屬等級中擁有最低費用的計劃的承保人。
PS. 資料來源: https://www.coveredca.com/newsroom/news-releases/2023/07/25/
2023 個人健保開放期資訊 (09/23/2022 更新)
Covered California 是私人健康保險交易平台，通過平價醫療法案立法為廣大的個人和家庭所設立，該計劃允許加州居民購買符合您個人和家庭需求的優質健康保險計劃，也不會因您已有任何疾病或懷孕而拒絶您的承保，2023 又新增了數家保險公司, 更新時我們可以評估選用，如2022 您尚未加入者，也還可以運用特殊開放期進行申辦，相關細節可以再來電諮詢 Ivy。
2023 個人健保開放自 2022 年 11 月 1 日開始，至 2023 年 1 月 31 日結束
(現有保戶，則是自10/18/2022 開始)
相關要點為您摘要如下:
(1) 讓您有機會支付較少的健保費:
通過Ivy協助申請註冊，您將會了解 Covered California 是否適合您和您的家人，而保險計劃 & 費用取決於某些因素的差異 (包括家庭規模，居住地和收入等)，故每個家庭會有所不同。
- 自 2023 年 1 月 1 日起，一項新的加州法律擴大了“受撫養人”的定義，以便加入合格健康計劃，其中將包含了父母或繼父母
- 根據《降低通貨膨脹法案/ The Inflation Reduction Act 》，美國救援計劃在健保的援助將延長至 2025 年底
- 而系統上的 Shop & Compare Tool 將於2022 年 10 月 11 日後可以看到 2023 褔利內容, 大家請再等待一下.
- 另外，聯邦成本分攤補貼部份，到時會根據最新公告的聯邦貧困線 (FPL)表進行
(2) 2023年保費目前的初步增長率推估 :
2023 年加州的個人健保市場原可能將出現 6% 的初步增長率，部分原因是 COVID-19 大流行之前存在的正常醫療趨勢的恢復以及美國救援計劃的不確定性, 但在《降低通貨膨脹法案》的推動下，目前將延長美國救援計劃的健保援助至2025，讓保費的影響降至最小的百分點，大家目前可以安心。
(3) 2023 部份計劃異動
如您使用的是Health Net Ambetter PPO, 您應會收到來自它們的一封信, 由於Health Net Life Insurance Company 的個人及家庭Ambetter PPO 健康保險計劃將終止，請不用擔心，我將於開放期間，為您開始重新評估其他接近您需求的2023保險計劃.
(4) 針對65以上的紅藍卡計劃
另外, 針對65以上的紅藍卡開放, 自 2022 年 10 月 15 日開始，至 12 月 07 日結束, Ivy 將為您先行看好2023 計劃內容，再和您聯絡及檢視您的使用情形是否有需變動，歡迎隨時來電討論您的想法!!
2022 個人健保開放更新了 (10/01/2021 更新)
美國救援計劃在 2021 年和 2022 年擴大了對聯邦貧困線 400% 以上的參保者的市場補貼，並增加了對聯邦貧困線 100% 至 400% 的參保者的補貼。這些變化使消費者有資格獲得更高的補貼，並使成本分攤計劃更容易實現。許多目前參加 Bronze 健康計劃的參保者現在有資格以每位會員每月 1 美元的淨保費獲得 Silver 計劃。從 2022 年計劃年度開始，加州保險計劃將會針對會員目前是每月 1 美元的保費更或減少到 0 美元的保費計劃。
相關更新作業, 請直接聯繫Ivy 進行更新, 重點整理如下:
(1) 有機會支付較少的健保費: 普遍來說, 多數客戶的健保險費應都是往下 (因保險公司平均是下調保費), 故對用戶來說應是利多的情形. 但仍看您所選的保險公司, 居住地, 年齡是會有所不同的. 當更新2022時我們可以根據您預期可負擔金額, 我們再重新討論選擇.
(2) 收入級距: 新公告的收入級距變化不大 (請點我上方2022健保收入級距表連結), 白卡的baseline 也沒變, 對大都數的用戶來說, 只要收入不動的情形下, 我們應都可以直接等2022 renewal成功看新費率即可. 如收入要變更, 則務必聯繫進行調整.
(3) $0 保費計劃? : 另外, 2022年, 如您是在收入位於138%~150%的用戶,有的用戶還有機會拿 $0 保費, 且是還有機會拿到 Silver 94 HMO 計劃, 真的是太好的褔音讓您可以用的安心.
(4) 牙齒 & 配鏡保險: 皆可以額外加價購喲 !!
2021 美國救援法案vs.個人健保 Q&A (05/28/2021 更新)
- 2021 Covered CA 計劃被系統變更?? : 有部份即有用戶可能遇到了不知原因的計劃變更, 請立即和我聯繫檢核您的帳戶.
2021 美國救援法案vs.個人健保 Q&A (05/05/2021 更新)
2021 美國救援法案vs.個人健保 Q&A (05/05/2021 更新)
自拜登總統最新簽署美國救援法案（American Rescue Plan）後，加州個人健保市場開始有了新的相應方案。
大家都想知道自己是否有被影響到。以下, 我先針對Covered CA的加州個人健保上, 大家都在問的問題, 整理如下:
(1)2020補助不用還: 如由於實際收入偏高而導致多拿的政府保費補助，在給2020年報稅時，不需要退還, 如已報稅的民眾請等待稅務局/IRS的進一步應對作業通知。
[0413 更新]: IRS的作業辦法來了==> 美國國稅局（IRS）最近更新了有關2020 APTC償還或償還的新指南, 詳情請點．
(2)更多補助金給即有保戶: 加州全保保戶，將收到更多的保費補助, 即有用戶, 如收入沒有異動不用做任何變動,系統會自動更新補助於您5月的帳單。如收入有變動者, 請和我聯繫進行相對的變更, 以取得適當的補助。
[0505 更新]: 由於多數的用戶幾乎現在都是先按照如同之前1-4月的費用支付保費, 不用擔心, 因為各家保險公司作業不太一樣, 他們的帳單還沒來得及調整, 但調整項將會反應在次月的帳單.
(3)擴大補助範圍: 過去由於收入過高沒有資格申請保費補助的家庭，有機會再次估價，申請購買到有補助，保費更便宜的健康保險計劃。
(4)罰款: 民衆在2021年沒有健康保險，IRS/稅務局仍會對個人或家庭收取相應的罰款，作爲年度州稅申報的一部分。家庭中全年沒有覆蓋的罰款至少為每名成年人$ 750，家庭中18歲以下的未成年子女至少$ 375。 如是一家四口之家全年未投保，將面臨至少2250美元的罰款。
(5)領EDD失業金的民衆: 預計今年8月起，健保保費或將被調整為$1/月。(更新)
[0425 更新]:
-如保險用戶是有領取"失業補助金"者, 必須要提出申請方能取得最大的保費補助, 請聯繫我了解相關作業.
-系統新功能預計在 06/21上線, 針對已符合系統判定資格者最快可以在07/01取得更新資格.
-功能上線後, 系統會開始有批次作業去判定是否是取得失業補助金於2021 年, 陸續更新作業預計在08/01前會完成, 其中合資格的保戶如目前是使用銀計劃, 計劃會也變更您的計劃去"SILVER 94", 非額外的人工作業
(6)想更省保費的方法:
(a) 調整您的計劃: 如果目前使用PPO 計劃的則可以考慮轉換到HMO計劃；又或者計劃降級也是一個方式，比如鉑金計劃太貴，可以考慮金計劃，甚至銀計劃。
(b) 開通傳統IRA退休帳戶: 可以通過開通傳統IRA退休帳戶來降低申請健保的家庭年收入，以取得更多保費補助，同時有機會提升健保福利, 我可以同步為您申辦。
退休相關法規變動
2020 The SECURE Act Changes
2020 The SECURE Act Changes
02, 10, 2020
新的立法旨在改善許多美國人的退休保障
關鍵要點-《安全法》：
- 廢除傳統退休帳戶供款的最高年齡，目前為70½。
- 將退休帳戶的最低最低分配年齡（RMD）從70½增加到72。
- 允許長期的兼職工人參加401（k）計劃。
- 為終身收入策略提供更多選擇。
- 允許父母在出生或領養後的一年內從退休賬戶中提取高達5,000美元的免罰金，以支付合格的費用。
- 允許父母從529計劃中提取最多10,000美元，以償還學生貸款。
作為更大的政府支出計劃的一部分，該計劃於2019年12月20日簽署成為法律，其中包括《建立每個社區以提高退休金（SECURE）法案》中的條款。該法案包括許多常識性的，逾期未完成的改革，這些改革可能使許多美國人更容易獲得退休儲蓄，並且更容易獲得。
重要的退休立法反映了對定額供款計劃（例如401（k）），定額養老金計劃，個人退休帳戶（IRA）和529大學儲蓄帳戶的政策變化。該法律的大多數規定於2020年1月1日生效。
以下是《安全法》主要條款的摘要：
- 所需的最低分配（RMD）現在從72歲開始
美國人的工作時間更長，並且不再需要在70½歲時從IRA和401（k）中提取資產。
現在，對於在2020日曆年年滿70½的個人，RMD從72歲開始。
如果您在2019年達到70½歲，並且已經開始使用RMD，那麼通常應該繼續使用RMD。國稅局可能會在這一點上提供進一步的指導，因此您可能想就任何2020年的分配與您的稅務顧問進行交流。
下一步：如果您打算在2020年達到70½併計劃採用RMD，則可能需要與財務顧問合作重新考慮您的提款計劃。
- 您可以在超過70½歲時繳納個人退休金
隨著美國人壽命的延長，越來越多的人繼續從事傳統退休年齡以上的工作。
根據該法案，只要您仍在工作，您就可以繼續為超過70½歲的傳統IRA做出貢獻。這意味著傳統IRA的規則將與401（k）計劃和Roth IRA更加一致。
下一步：與您的財務顧問合作，確定您的退休準備情況，計劃工作多長時間以及預計何時開始從退休儲蓄中提款。此更改不適用於2019納稅年度，因為它將始於2020納稅年度的繳款。您可以將2020納稅年度的繳款截止到2021年4月15日。
- 長期兼職工人將能夠加入公司的401（k）計劃
到目前為止，如果您每年的工作時間少於1000小時，則通常沒有資格參加公司的401（k）計劃。
除集體談判計劃外，該法律現在要求維護401（k）計劃的雇主向任何一年工作超過1000小時或連續三年工作500小時的僱員提供一份。
下一步：如果您是兼職工作，並且到目前為止還沒有資格參加401（k），請詢問您的雇主或人事部門如何以及何時註冊。
- 現在通常必須在10年內取得繼承的IRA分配
以前，如果您繼承了IRA或401（k），則可以“延長”您的預期壽命內的分配和稅款。許多人已經使用“延期” IRA和401（k）作為可靠的收入來源。
現在，對於從2020年1月1日或之後去世的原始所有者繼承的IRA，新法律要求許多受益人在帳戶持有人去世後的10年內從繼承的IRA或401（k）計劃中提取資產。10年規則的例外情況包括遺留給尚存的配偶，未成年子女，殘疾或長期病患的受益人以及比IRA原始擁有人或401（k）參與者年輕10歲以下的受益人的資產。
下一步：如果您打算根據先前的規則將IRA留給受益人，請考慮與您的稅務顧問或遺產規劃律師合作，因為此更改可能需要您重新評估退休和遺產規劃策略。如果您是繼承的IRA或401（k）的受益人，並且原始所有者在2020年1月1日之前過世，則無需進行任何更改。
- 小企業主可享受稅收抵免，以啟動退休計劃，最高可達5,000美元
新法律為較小的雇主提供了每位有資格參加工作場所退休計劃的非高薪僱員250美元的啟動退休計劃信貸（最低信貸500美元，最高信貸5,000美元）。
此抵免額將適用於自2019年12月31日起的3年內最多僱用100名員工的小型雇主，並適用於SEP，SIMPLE，401（k）和利潤分享類型的計劃。
下一步：如果您是小企業主，但尚未為您的員工製定退休計劃，請考慮利用新的信用額制定退休計劃。
- 小型企業所有者將發現更容易加入到一起以提供定額供款退休計劃
新法律通過允許完全不相關的雇主參加MEP來促進開放式多重雇主計劃（MEP）的採用，並取消了IRS的“一個壞蘋果”規則，該規則規定，如果MEP的所有雇主都可能面臨不利的稅收後果一位雇主不符合環境保護部的稅收資格規定。
在美國，大約有一半的私營部門工人仍無法通過其雇主獲得退休計劃。公開的歐洲議會議員可以幫助為數百萬的小企業工人提供低成本，高質量的退休計劃。
下一步：如果您是小企業主，還沒有製定退休計劃，或者想對計劃進行更改以使其更易於實施，請考慮通過加入多雇主計劃來利用新法律，將於2021年面世。如果您是一家小型企業僱員，其雇主當前無法提供計劃，請考慮讓您的雇主知道這一新機會。
- 您可以為每位父母提取高達$ 5,000的罰款，並且在您生育孩子或領養孩子時從退休計劃中免除罰款
新法律允許個人從適用的確定繳款計劃（例如401（k）或IRA）中獲得“合格的出生或收養分配”，最高為5,000美元。
10％的提早提款罰款不適用於這些提款，您可以將其作為展期供款償還給適用的合格定額供款計劃或IRA。
下一步：如果您沒有足夠的個人儲蓄來充分資助孩子的出生或收養，請考慮利用此條款。
- 還有其他變化可能會影響工作場所退休儲蓄計劃。《安全法》：
1.通過將雇主資助的退休計劃中的自動註冊供款上限從工資的10％提高到15％，鼓勵退休儲蓄。因此，如果您的工作計劃可以自動註冊供款，則您的退休儲蓄的預扣金額可能每年都會增加，直到您向退休儲蓄計劃繳納了工資的15％。
2.允許從您的工作場所退休計劃中分配“終身收入投資”。退休收入選擇將是可移植的。因此，如果您辭掉工作，則可以將此終身收入投資結轉到另一筆401（k）或IRA。
3.通過“終生收入披露表”增加退休收入的透明度。這些語句將顯示如果將您的總401（k）餘額用於購買年金，您每月可能會收到多少錢。此項披露將使您和您的財務顧問能夠更好地評估整個退休期間的潛在收入。